Чем отличается классическая ипотека от нецелевого займа, если это кредит под залог

Порой, когда люди слышат про кредит наличными под залог недвижимости, они невольно вспоминают ипотеку, ведь по сути финансовые продукты похожи. Вы получаете деньги, на которые покупаете квартиру, но оформлены квадратные метры на банк до тех пор, пока не выплачен долг. Примерно такая же схема и с заложенной недвижимостью.

Разбираемся, чем отличаются эти финансовые услуги, помимо названия. Ведь если перепутать, ошибка может стоить больших денег и нервов.

Ипотека

Это займ на покупку конкретного жилого или коммерческого помещения. Деньги не попадают в руки заемщику, банк перечисляет их сразу продавцу недвижимости.

Пока заемщик не выплатит долг, квартира находится в залоге у банка, как гарантия того, что кредит закроют. Любые изменения — перепланировка, продажа, попытка заложить недвижимость — требуют согласования с кредитором.

Ставка по ипотеке обычно ниже, чем по потребительскому займу, потому что кредитор понимает, на что именно тратят его средства, оценивает риски и контролирует сделку.

Поскольку суммы по ипотечному договору большие, сделку заключают на длительный срок, например до 30 лет.

Нецелевой займ под залог

Это сделка, при которой клиент предоставляет свое имущество как обеспечение. Банк рассматривает ценность квартиры или коммерческой недвижимости и предлагает соответствующую денежную сумму под процент на определенный срок. Чем ликвиднее залог, тем большую сумму одобрит банк.

Если в какой-то момент должник перестанет платить по договору, кредитор может продать заложенные квадратные метры и возместить свои убытки.

В чем плюсы

Размер нецелевого займа под залог имущества, как правило, больше чем потребительского кредита, потому что сделку подкрепляет не только подпись заемщика в договоре, а заложенная недвижимость.

Процентная ставка выше, чем по ипотеке, но опять же ниже, чем у потребительского кредита, ведь банк почти не рискует.

Деньги поступают на счет заемщика, и он может тратить их на свое усмотрение: на ремонт, учебу, лечение или бизнес.

Срок договора займа обычно от пяти до 15 лет. Требования к документам минимальны.

Что выбрать

Решение зависит от целей заемщика:

• Хотите квартиру? Нужна ипотека — она выгоднее всего при покупке недвижимости.

• Срочно нужна большая сумма? Заложите дом или офис. Без кипы бумаг и долгих проверок банк перечислит средства.

Если вы не выполните обязательства и не вернете долг, в обоих случаях исход одинаковый — финансовая организация продаст помещение и возместит свои убытки.

Выбирайте банковские продукты внимательно и всегда рассчитывайте свои денежные возможности, когда берете в долг.