Закредитованных свердловчан лишат ипотеки

Банк России опубликовал обзор «О развитии банковского сектора РФ в январе 2020 года». В исследовании говорится, что более 40% ипотечных заемщиков имеют высокую долговую нагрузку: у них сумма платежей по всем кредитам составляет более 50% от уровня доходов. В связи с этим регулятор рассматривает возможность введения новых ограничительных мер на ипотечном рынке. Речь идет о дополнительных надбавках к коэффициентам риска по таким жилищным кредитам.

Отметим, что ЦБ планирует ужесточить выдачу ипотеки уже с 1 июля 2020 года: отчисления банков в резервы будут поставлены в прямую зависимость от долговой нагрузки и первоначального взноса заемщика.

По подсчетам регулятора, в результате применения таких надбавок нагрузка на капитал кредитных организаций при неизменной структуре ипотечных портфелей потенциально может возрасти в 1,4 раза.

«При этом установление дифференцированных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам будет способствовать снижению стимулов для банков предоставлять кредиты заемщикам с высоким значением показателя долговой нагрузки и низким первоначальным взносом по ипотеке», — сообщается в докладе ЦБ.

Опрошенные ИАА «УралБизнесКонсалтинг» банки отмечают, что новые ограничительные меры ЦБ могут заметно затормозить динамику развития ипотечного рынка.

«Учитывая низкий уровень проникновения жилищного кредитования в России, подтвержденный в том числе ЦБ, высокое качество ипотечного кредитного портфеля банка и банковского рынка в целом, мы считаем преждевременным внедрение дополнительных ограничительных мер в рамках ипотеки. На наш взгляд, ужесточение кредитной политики в данной сфере может привести к сокращению объемов кредитования», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева полагает, что введение в середине 2020 года коэффициентов предельной долговой нагрузки (ПДН) может снизить доступность ипотеки для граждан с «серыми» доходами.

«Также банки более жестко будут подходить к оценке заемщиков с минимальными взносами. Для роста рынка ипотеки это будет сдерживающим фактором», — считает С. Ковалева.

Руководитель ипотечного центра ПСБ в Екатеринбурге Антон Сандалов заявил, что новые ограничения позволят сократить рост выдачи кредитов с первоначальным взносом ниже 20%.

«Данное ужесточение приведет к сокращению доли заемщиков с низким доходом. Эта инициатива позволит гражданам принимать более взвешенные решения о получении ипотечного кредита или искать созаемщиков», — сказал А. Сандалов.

В пресс-службе банка «Открытие» отмечают, что любые ограничительные меры создают повышенную нагрузку на капитал кредитных организаций.

«Мы последовательно проводим взвешенную кредитную политику и всесторонне оцениваем наших потенциальных заемщиков с использованием внутренних моделей, а также внешних и внутренних источников информации. С введением регуляторных надбавок в апреле и октябре 2019 года банки испытывают повышенное давление на капитал при кредитовании заемщиков с высоким уровнем закредитованности», — сообщили в пресс-службе банка «Открытие».

Напомним, что по итогам 2019 года жители Свердловской области оформили 43 тыс. 669 ипотечных кредитов на общую сумму в 89,8 млрд руб. Падение относительно 2018 года составило 10,9% в количественном выражении и 8,3% — в денежном. В 2020 году аналитики прогнозируют рост рынка в связи со снижением ипотечных ставок и реализацией госпрограмм поддержки семей с детьми.